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退職金の使いみちを考えるとき、真っ先に頭に浮かぶ人が多いのが住宅ローンの完済です。「あと420万円残っている」「毎月8万円の返済がなくなればどれだけ楽か」——そう思って退職金の大半を投じて一括完済する人がいる一方、「手元の現金が心配だから一部...

老後の資産形成というとiDeCoやNISAの話題が中心になりがちですが、保険会社が扱う「個人年金保険」も、公的年金に上乗せする収入源として根強い人気を保っています。運用成果に一喜一憂したくない、あらかじめ決まった額を将来受け取りたいという人には、...

2,000万円、3,000万円といったまとまった退職金が振り込まれた直後は、銀行や証券会社からの営業連絡が一気に増える時期でもあります。「せっかくの大金だから増やしたい」という気持ちにつけ込む形で、後悔につながりやすい失敗パターンがいくつか存在し...

台風で瓦が飛ばされた、給湯器の配管が破裂して床が水浸しになった――定年後に自宅で長い時間を過ごすようになると、こうした被害に自分で気づいて対応する場面が増えます。火災保険に入っているから大丈夫、と思っていても、実際に請求してみると想定と違...

退職金と貯蓄を合わせて2,000万円前後の資産を持って退職を迎える人は多いのですが、「この資産をどのペースで使っていくか」まで具体的に決めている人は意外と少ないものです。毎月同じ額を取り崩す「定額」と、残高に対する一定割合を取り崩す「定率」で...

長年勤めた会社に「確定給付企業年金(DB)」がある場合、退職金とは別に、老後の収入源としてこの企業年金をどう受け取るかで手取り額が大きく変わります。iDeCoや企業型DCとは仕組みも税金の計算方法も異なるため、案内が届いてから慌てて調べる人が少なく...

退職後の生活費の一部を配当金や株主優待でまかなう「配当金生活」は、退職を控えた世代の間で関心の高いテーマです。ただしSNSなどで語られる華やかなイメージと、実際に必要な元本や税金・社会保険料への影響には、かなりのギャップがあります。現実的な...

生前贈与の相談をすると必ず出てくるのが「相続時精算課税制度」という言葉です。2024年の税制改正で使い勝手が大きく変わり、これまで敬遠されがちだった制度が選択肢として現実味を帯びてきました。一般的な生前贈与(暦年贈与)との違いと、どんな家庭に...

マンションを購入して定年まで勤め上げ、退職後は自宅で過ごす時間が増えたという人にとって、大規模修繕や管理費・修繕積立金の値上がりは避けて通れないテーマです。現役時代は管理組合の総会案内をなんとなく見流していたという人も、退職後は当事者と...

定年退職は、火災保険や地震保険を長年放置していた人ほど見直す価値がある節目です。住宅ローンを退職金で完済すると保険会社を選ぶ自由度が上がり、日中に自宅で過ごす時間が増えると住まいのリスクの中身も変わります。契約内容のどこを、どう見直せば...